Devlet katkısı fonları, para piyasası fonları ve standart fonların portföylerine hangi yatırım araçlarından, hangi miktarlarda yatırım yapılacağına dair yapılan düzenlemeler ile fonların portföy yapısı yeniden tasarlandı.
All in Bireysel Emeklilik
BES FONLARI 100 MİLYARI AŞTI
Bireysel emeklilik sistemi 15 yılını tamamlarken, sistemde 100 milyar birikti. Bu birikimin dağılımı halkımızın yatırım eğilimlerini de göstermesi açısından ilginç bir fotoğraf sunuyor.
ÖNCE TASARRUF ET, SONRA HARCA
Yukarıdaki grafikler Dünya’da Hanehalkının Finansal Varlık Dağılımını gösteriyor. Türk halkı kaynaklarının %82’sini mevduat olarak tutuyor. FODER Başkanı Sayın Attila Köksal’a finansal okuryazarlık ve yatırım konusunu sorduk.
TSPB YENİ BİR BİRİKİM MİMARİSİ ÖNERİYOR
Bireysel Emeklilik sisteminde değişikliklerin gündeme geldiği bu günlerde, Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği yeni bir BES mimarisi önerisi sunuyor.
ZORUNLU GİRİŞE ZORLU ÇIKIŞ
Bireysel emeklilik sistemi katılımcıları sistemde mümkün olduğunca uzun süre tutmayı amaçladığından girmesi kolay, çıkması zor bir yapıya sahip.
LEHDAR SEÇİMİNDE DİKKAT
Birçok kişi kendi adına, fakat eşi, çocukları, ana-babası lehine BES sözleşmesi yapıyor. Ancak lehdar belirlenen sözleşmelerde vefat durumunda, veraset ve intikal vergisi oranı yükseliyor.
GEÇMİŞTEN GELEN TASARRUF BONOSU
Bireysel emeklilikteki birikimlerin çok büyük bir kısmı tahvil ve bono gibi sabit getirili yatırım araçlarından oluşuyor. Faizlerin değişimi bono fiyatlarını nasıl etkiliyor?
ÖRNEK PORTFÖYLERDE GÖRÜNÜM
Dövizdeki hareketlilik Kamu Dış Borçlanma Araçları Fonları ve Kıymetli Madenler Fonlarının getirilerini olumlu etkiledi.
BES’TE İYİLEŞTİRME İHTİYACI
Katılımcılara basit ve şeffaf olduğu kadar getiri de sağlayabilen bir sistem arayışı var. Kamunun ve katılımcıların beklentileri ortak noktalarda buluşmalı.
BES KATILIMCISINA TAKTİKLER
BES’te birikim yapmak bankada mevduat hesabı açmaya benzemez. Kendine özel hakları ve yükümlülükleri olan bir sistem. İşte BES’te geliri artırmanın yollarından bazıları:
ROBOT DANIŞMANLAR İŞ BAŞINDA
BES şirketleri katılımcılara robot danışmanlık (robo-advisory) hizmeti vermeye başlıyor.
YAŞ ALALIM, YAŞLANMAYALIM
Avrupa’nın genç ülkelerinden olsak da, 65 yaş üstü nüfusun toplam nüfusa oranı %9’a ulaştı. Bu da kamu sosyal güvenlik sistemi açısından daha az prim geliri, daha çok emekli maaşı ve sağlık gideri demek….
FONLARDAN BANKALARA KAYNAK
Sermaye piyasası kurulduğundan bu yana her zaman sermaye piyasalarına doğru yönlendirilen para akışı, ilk defa sermaye piyasalarından bankalara doğru çevrildi.
KADINLARDA İSTİHDAM EĞİTİME PARALEL ARTIYOR
Kadınlarda istihdam ve eğitim arasında paralellik var. Ne kadar eğitim o kadar istihdam. Öyleyse %8’lerdeki okuma yazma bilmeyen kadın oranını sıfıra çekmek gerek.
BİRLİKTEN KUVVET DOĞAR
Bireysel emeklilik sisteminde grup emeklilik planlarıyla sistemin giderleri azaltılabilir veya hiç gider ödemeyebilirsiniz. Yılda 4 kez plan değişikliği hakkınız bunun için var. Yapmanız gereken BES şirketinize bu tür planlarının neler olduğunu ve başlangıç katkısı-katkı payı ödemelerini sormak.
BABY BOOMER KUŞAĞI YAŞLANIYOR
Baby Boomer kuşağı ikinci dünya savaşından sonra doğan yaklaşık bir milyonluk nüfus için kullanlan bir sıfat. 1946-1964 aralığında doğanları kapsıyor. Bu kuşak kamu sosyal güvenlik sistemlerinin kuruluş ve gelişmesine ciddi katkıda bulundu. Şimdi yavaş yavaş sistemden çekiliyorlar
İŞVERENLER İÇİN SON FAZ, SON UYARI
1 Ocak 2019 itibariyle 5-9 çalışanı olan işverenler çalışanlarını sisteme dahil edecek. 28 Şubat 2019’a kadar çalışanlarını OKS’ye dahil etmeyen işverenler için ceza uygulaması sözkonusu.
BES’E GİRİŞLER İŞTAHINI KAYBETTİ
2018 yılında ilk defa BES’ten çıkışlar girişlerden daha fazla oldu. Sistemi toparlamak ve iyileştirmeler gerekiyor..
OTOMATİK KATILIM ZORUNLU MU?
OKS’ye dahil olmak üç taraflı bir işlem. Bir tarafta işveren ve BES şirketi diğer tarafta işveren ve çalışan var. İşveren çalışanını OKS’ye dahil etmek zorunda. Evet, burada bir zorunluluk var. Ancak ……
OTOMATİK KATILIMA KİMLER KATILIYOR?
1 Ocak 2019’dan itibaren otomatik katılımın son fazı başladı. 1 Ocak 2017’de bin çalışanı olan işverenler ile başlayan süreç son aşamasında.