Son dönemde devlet katkısı fonlarının getirilerini bırak, bir de anaparadan eksilmeler olunca şikayetler arttı. BES’te fonların zarar sebepleri…
All in Bireysel Emeklilik
PORTFÖY YÖNETİMİNDE GÜÇ BİRLİĞİ
Kamuya ait üç portföy yönetim şirketi birleşerek güç birliğine gitti. Ziraat portföy çatısı altında yaşanan birleşme sektörde güçlü bir oyuncunun doğuşunu sağladı.
ALİ OKS’DE NE KAZANDI?
Ali, 2017 yılında OKS’ye dahil edilen bir işçi. Asgari ücretle çalışıyor. 2017 ve 2018’deki birikimleri ve devlet katkıları….
OKS'DE İKİNCİ ETAP DEĞİŞİKLİKLER
2018’im son günlerinde OKS’de değişiklikler arka arkaya geldi. Yılın başında sisteme dahil edilecek olan 5-9 çalışanı olan işyerlerinde çalışmakta olanlar düşünülmüş. Örneğin 18 yaş altı çalışanlar, yoklanma süresinin uzatılması ve diğerleri…
YENİ YILDA ÖNGÖRÜLER VE ÖRNEK PORTFÖYLER
ES katılımcıları için örnek portföy çalışmaları oluşturmuş ve bu çalışmalarımızı 3 ayda bir yenileyeceğimizi ifade etmiştik. İşte yıl sonu itibariyle örnek portföy.
2019’DA OKS TABANI GENİŞLİYOR
Yeni yılda OKS tarafında yeni bir faz başlayacak. En az 5 en çok 9 çalışanı olan işverenler kapsama alanına giriyor.
BES’TE MEVZUAT DEĞİŞİKLİĞİ
Geçen haftalarda BES’te Devlet katkısı hakkındaki yönetmelikte değişikliğe gidildi. Değişikliklerin pek çoğu, sektör duyuruları ve kanunla yapılan değişikliklerin yönetmeliğe alınması şeklindeydi. Ancak BES fonlarına VDMK alınması, kamuoyunda %40 kuralı olarak bilinen maddenin kaldırılması, kamu portföy yönetim şirketlerinin birleştirilmesi ana değişikliklerdi.
BES’İN GİDERLERİNİ DÜŞÜRÜN
Bireysel emeklilik sisteminde katılımcıların yılda 4 kez plan değişikliği hakkı var. Ancak katılımcıların çok büyük bir kısmı niçin plan değişikliği yapacağını bilmiyor. Giderleri düşürmenin yolu emeklilik planını değiştirmekten geçiyor.
DEVLET KATKISI MEVZUATI VE FONLARDA DEĞİŞİKLİK
Uzun süredir BES mevzuatında değişiklikler üzerinde çalışılıyor. İlk değişiklik devlet katkısı mevzuatından geldi….
BES’E ÖZEL MEVDUAT OLUR MU?
BES’e özel mevduat hesaplarının oluşturulmasıyla bankacılık kesimindeki mevduatların vadesinin uzaması sağlanabileceği gibi, fonları anlamadığı için sisteme uzak duran kesimler için alternatif yaratılmış olur.
HİSSE FON ZAMANI MI?
Hisse fonları, hisse senedinden ayıran en büyük fark, değişik sektörlerde ve değişik iş yapma biçimlerine sahip hisse senetlerinden oluşan bir portföye sahip olmasıdır.
BES’TE AVUSTRALYA MODELİ
Avustralya bireysel emeklilik sisteminde işveren çalışan adına katkı payı ödüyor. Çalışan da isterse işveren üzerinden, isterse doğrudan katkı payı ödeyebiliyor. İşverenin katkı sağladığı ‘Süper Garanti’ sisteminde çalışan emekli olana kadar sistemden çıkamıyor.
İKİNCİ BAHARINI YAŞAYANLAR ARTIYOR
Türkiye’de 65 yaş üstü nüfusun toplam nüfusa oranı %8,5’larda iken, bu oranın 2023 yılında %10’u geçmesi bekleniyor.
OKS’DEN ÇIKIŞLARA ÇÖZÜM BULUNABİLİR Mİ?
Sektör tarafından dile getirilen iddialara göre, çalışanlar sisteme girişten hemen sonra, sistemi tanımadan cayma hakkını kullanıyor ve sistemden ayrılıyor. Buna çözüm…..
ÖRNEK PORTFÖY ÇALIŞMASI
Bireysel emeklilik sisteminde katılımcıları ‘Atalet’ durumundan çıkaracak ‘Dürtme’ yani onları harekete geçirecek neden, ne olabilir sorusuna cevap ararken, fon portföyü önerisinde bulunulabilir mi, sorusu çıkıyor karşımıza.
FİNANSAL PLANLAMACINIZ VAR MI?
İşi finans piyasaları olmayan, ancak bu piyasalarda yatırım, birikim yapmak isteyen yatırımcı veya BES katılımcısı kimden yardım alabilir?
BES’TE GİDERLER PEŞİN, GELİRLER VADELİ
Kesintiler BES yatırımcılarına zaman zaman ciddi maliyetler yüklüyor. Giriş aidatları, yönetim gider kesintisi, ara verme kesintileri ve fon işletim gider kesintileri….
İŞVEREN KAPSAMA GİRDİ, ÇALIŞAN OKS’YE GİREMEDİ
İşverenlerin bir kısmı otomatik katılım sisteminin kapsama alanına girdikleri halde, çalışanlarını sisteme dahil etmekten kaçınıyor.
OTOMATİK KATILIM MERCEK ALTINDA
OKS’de beklentinin üzerinde gerçekleşen çıkışların önlenmesine ve kıdem tazminatının BES’e aktarılmasına yönelik çalışmalar….
BES FONLARININ TEFAS’TA ALIM SATIMI MÜMKÜN MÜ
Banka ve aracı kurumların sadece kendi müşterilerine alternatif yatırım aracı olarak sunduğu fonların, bütün yatırımcılara açılması TAKASBANK tarafından oluşturulan bir alım-satım platformu sayesinde mümkün oldu. TEFAS adıyla faaliyet gösteren bu platformda kurucu üyelere ait fonlar, talep eden bütün yatırımcılara sunuluyor. Acaba BES fonlarının da benzer bir platformda işlem görmesi mümkün olabilir mi?