3 ŞUBAT 2025 BES PORTFÖYÜM

‘Her Şirketten BES’ projem kapsamında 13 BES şirketinden tam olarak 13 sözleşmem bulunuyor. Sözleşmelerimin büyük kısmında 1. yılımı tamamladım. Sözleşmelerimin bir kısmını şirketlerin kesintisiz emeklilik planlarından kendim seçtim. Bir kısmını da BES şirketlerinden özel kesintisiz plan talep ettim. Sözleşmelerimin hepsine katkı payımı kendi cebimden ödüyorum.

Bu projeye katılımcıların uygulamaları kullanamadığı ve fon dağılımını değiştiremediğinden hareketle, bir anlamda örnek olması için başladım. Birikimlerim bir yılda gayet güzel bir noktaya geldi.

Sistemde yatırım projeksiyonum şöyle:

-Sistemde daha 9 yılım var. Bu nedenle riskli varlıklara yatırım yapan fonlarla devam edebilirim. Portföyüm çok dağınık gibi görünmekle birlikte aslında portföyümde yurtdışı hisse fonları, yerli hisse fonları, altın fonları ve devlet katkısı fonları var.. Portföyümdeki fonların dağılımı:

%40 Yurtdışı hisse senedi piyasasına yatırım yapan fonlar

%22 Hisse Senedi fonları

%16 Altın fonları

%22 Devlet katkısı fonları fonları

-Portföyüme seçtiğim fonlar genellikle her ay güncellediğim ‘En İyi Getiri Sağlayan Fonlar’ çalışmasında yer alıyor. Şimdilik 1 yıllık vadedeki getirilere çok takılmıyorum. ‘Ucuzken’ biriktirmek derdindeyim.

-Çok sayıda sözleşme ile emeklilik dönemimi 13 yıla yaymak gibi bir niyetim var. Tabi ki sözleşmelerin son iki üç yılında, devlet katkılarının tamamını almak için gereken katkı paylarını ödeyeceğim, inşallah…

Portföyümdeki fon dağılımı aşağıdaki şekilde…..

BES portföyüm yılı 532,348 lira ile kapatmıştı. Bu ay 13,133 lira kendi yatırdığım katkı paylarından, 5,620 lira da devlet katkılarından nakit girişi oldu. Bunları dışarıda bırakırsam 551,101 liralık bir portföye ulaşıyorum. Değer artışını bu rakam üzerinden hesaplayacağım. Portföyümün 3 Şubat 2025 tarihli değeri 575,662 lira olduğuna göre, birikimlerim 24,561 lira değer kazanmış. Bu da %4,45 lik bir getiri anlamına geliyor. Ocak ayında enflasyonun %5,03 olduğu göz önüne alındığında aylık bazda reel olarak zarar etmişim.

Ama BES uzun vadeli bir yatırım. Ben 9 yıl sonra emeklilik hakkımı kazanacağım. Dolayısıyla bu 9 yılın ilk beş yılını yüksek riskli yani yerli ve yabancı hisse, altın, belki döviz gibi riskli varlıklarda değerlendirebilirim. O yüzden çok fazla fon değişikliği yapmadan biriktirmeye devam ediyorum.

Benim BES portföyümde durumlar bu şekilde, sizlerde nasıl?

Herkese bol, bereketli kazançlar diliyorum.