2 OCAK 2025 BES PORTFÖYÜM

‘Her Şirketten BES’ projem kapsamında 13 BES şirketinden tam olarak 13 sözleşmem bulunuyor. Sözleşmelerimin büyük kısmında 1. yılımı tamamladım. Sözleşmelerimin bir kısmını şirketlerin kesintisiz emeklilik planlarından kendim seçtim. Bir kısmınını da BES şirketlerinden özel kesintisiz plan talep ettim. Sözleşmelerimin hepsine katkı payımı kendi cebimden ödüyorum. Yeni yılla birlikte katkı paylarındaki güncellemeler beni oldukça zorlayacak gibi görünüyor. Şimdiye kadar emekli maaşımla karşıladığım katkı paylarımı sanırım artık maaşım karşılamayacak.

Her neyse, buraya bir miktar kaynak aktarmak gerekecek gibi görünüyor.

Sistemde yatırım projeksiyonum şöyle:

-Sistemde daha 9 yılım var. Bu nedenle riskli varlıklara yatırım yapan fonlarla devam edebilirim. Portföyüm çok dağınık gibi görünmekle birlikte aslında portföyümde yurtdışı hisse fonları, yerli hisse fonları, altın fonları ve devlet katkısı fonları var.. Portföyümdeki fonların dağılımı:

%40,37 Yurtdışı hisse senedi piyasasına yatırım yapan fonlar

%26,16 Hisse Senedi fonları

%11,47 Altın fonları

%22 Devlet katkısı fonları fonları

-Portföyüme seçtiğim fonlar genellikle her ay güncellediğim ‘En İyi Getiri Sağlayan Fonlar’ çalışmasında yer alıyor. Şimdilik 1 yıllık vadedeki getirilere çok takılmıyorum. ‘Ucuzken’ biriktirmek derdindeyim.

-Çok sayıda sözleşme ile emeklilik dönemimi 13 yıla yaymak gibi bir niyetim var. Tabi ki sözleşmelerin son iki üç yılında, devlet katkılarının tamamını almak için gereken katkı paylarını ödeyeceğim, inşallah…

Portföyümdeki fon dağılımı aşağıdaki şekilde…..

Gelelim portföyün getirisine… BES portföyüm geçen ayı 502,712 lira ile kapatmıştı. Bu ay 532,348 liraya ulaştı. Bunun 4,181 lirası devlet katkılarından, 19,232 lirası kendi katkı paylarımdan olmak üzere toplamda 23,413 lirası bu ayki para girişinden geliyor. Bu ay ödediğim katkı paylarını dışarıda bıraktığımda portföyümün net değer artışı 6,224 lira. Bu da %1,2 değer artışı demek.

BES’te getiri hesabının en zor kısmı net getiriyi bulabilmek. Hadi, aylık getirileri bulmak kolay. Dönem sonundaki portföyden, dönem başını ve ay içinde girenleri çıkar. Bulduğun rakamı dönem başı tutarına böl, 100 ile çarp. Ama bir yıl boyunca, her ay katkı payı yatan bir portföyün getirisini nasıl hesaplayacağız? Yıllık olarak ne kazandık, bunu nasıl öğreneceğiz?

Bunun özel bir hesaplama yöntemi var. Herkes anlayabilsin diye aşağıdaki tabloyu hazırladım. Ocak ayının başındaki portföyümü 100 kabul ediyorum. Ocak ayındaki getiri %6,13 olduğuna göre ocak sonunda portföy 106,13 oldu demektir. Daha sonraki ay için de 106,13’ü başlangıç portföyü olarak alıp, şubat ayının %5,9’luk getirisini üzerine ilave ediyorum. Aralık sonuna kadar bu şekilde ilerlediğimde, yıl sonunda portföyüm 160,78’e ulaşıyor. Bu rakamdan başlangıç portföyüm olan 100’ü çıkardığımda %60,78 getiriye ulaşıyorum.

Bu getiri BİST 100’ün, gram altının, dolar TL’nin getirisinin üzerinde. TÜFE’nin de üzerinde ama TÜFE’yi biliyorsunuz. Söylemeye gerek yok.

Buraya Fonbul’un hazırladığı, BES’in ortalama getirisi ve tüm BES şirketlerinin fonlarının ortalama getirisini gösteren tabloyu da koyalım ki, daha sonra geri dönüp bakmak istediğimizde bulabilelim.

Evet, benim BES portföyümün yıllık getirisi bu şekilde, sizlerde durumlar nasıl?

Hepinize bol, bereketli kazançlar ve mutlu yıllar diliyorum…