2 EYLÜL 2024 BES PORTFÖYÜM — Zeynep Candan Aktaş

Sep 3

Sep 3 2 EYLÜL 2024 BES PORTFÖYÜM

‘Her Şirketten BES’ Projem kapsamında oluşturduğum BES portföyümde Viennalife haricindeki bütün şirketlerde sözleşmem tamamlandı. Toplamda 13 şirkette BES sözleşmem bulunuyor. Tabi ki bu kadar çok sözleşmeye ödeme yapmak beni bayağı bir zorlamaya başladı. Emekli maaşımın neredeyse tamamı BES yatırımlarıma gidiyor..

Bu sözleşmeleri yaparken amacım, şirketlerin uygulamalarını nasıl kullanacağını bilmeyen katılımcılara yol göstermek ve fon dağılım değişikliği yapmaya teşvik etmek idi. Nihayet uygulamalar üzerine bundan sonra daha detaylı konuşabileceğiz.

Ağustos 2024 içinde BES portföyümde herhangi bir değişiklik yapmadım. Portföyümde AVR ve ABE fonları toplamda 175 bin lira gibi bir rakama ulaştı. Dolar/TL’deki zayıf hareket ve yurtdışı piyasalardaki kar realizasyonları bu fonların zayıf getiri sağlamasına neden oldu. AVR’de yıllık getiri %55, ABE’de yıllık getiri %56 olarak gerçekleşti. Ancak yurtdışı piyasaların toparlamasıyla bu iki fonun da önümüzdeki günlerde daha iyi getiri sağlaması beklenebilir.

Portföyümdeki hisse senedi fonlarının toplamı 90 bin lira civarında. Bu fonlarda BİST 100’e bağlı olarak değer kayıpları gerçekleşti. Toplamda 67 bin lira civarındaki kıymetli maden fonlarım ise bu ay getirileriyle portföyün en azından değer kaybetmemesine vesile oldu.

Devlet katkılarının toplamı da 88 bin lira civarında. Portföyüm bu yapısıyla oldukça yüksek riskli. Fakat, henüz sistemde yeni olmam, tek birikimimin BES olmaması, halen başka gelirimin olması ve portföyümün kalan kısmında nisbeten riskimin daha düşük olması nedeniyle BES yatırımlarımda en azından 5-6 yıl daha yüksek riskli bir yapıda kalmak istiyorum.

Geçen ay portföyüm 394,731 lira idi. Bu ay katkı payları için 15,936 lira ödedim. Devlet katkısından da 4,211 lira geldi. Katkı paylarımı ve devlet katkılarını dışarıda bıraktığımda BES portföyüm toplamda 6,696 lira getiri sağlayabildi. Bu da oransal olarak %1,7 getiri ediyor ki, aylık bazda oldukça düşük bir getiri.

Ama piyasalar düşer-çıkar. Yatırımlarıma devam ediyorum. Özellikle piyasanın düştüğü dönemlerde daha fazla fon payı alabildiğim için kendimi iskontolu alışveriş yapmış gibi hissediyorum.

Benim portföyümde durum bu. Umuyorum sizler daha iyi getiriler yapabilmişsinizdir.

Herkese bol, bereketli kazançlar diliyorum….

Bireysel emeklilik, benim için çalışma hayatı boyunca farkında olmadan temellerini attığım, sistem uygulanmaya başlayınca, tam da bu temellerin üstüne oturan bir yapı. Amacım ne sistemi yermek ne de övmek. Ama şunu biliyorum: Bizim gibi ülkeler dünyanın para bolluğuna boğulduğu geçtiğimiz 15-20 yılı yatırım yerine, tüketerek geçirdi. Borcu olmayanlar neredeyse parmakla gösterilir oldu. Önümüzdeki dönem bu borçların ödenme zamanı gelecek. Ancak biz halk olarak tasarruf yapmıyoruz, yapamıyoruz. Bunun nedenleri farklı olsa da gerçek şu ki, artık biriktirmek zorundayız. Bu bireysel emeklilik yoluyla olur, şahsi yatırımlarla olur, altın alarak olur, bankada mevduat yoluyla olur, dövizle olur… Herkesin kendi tercihi. Ben burada bireysel emeklilik sistemi içindekilerin sistemi tanımasını, sistemden nasıl daha fazla verim alabileceğinin yollarını, katılımcının lehine ve aleyhine olabilecek gelişmeleri yazmak, duyurmak istiyorum. Bu arada katılımcılar da sistemle ilgili düşüncelerini, sistemden beklentilerini, kendileri için olumlu ve olumsuz yönleri, merak ettikleri soruları yazarlarsa, bunları tartışırız, elimizden geldiğince sorulara cevap veririz ve en önemlisi belki ilgililere, yetkililere sesinizi duyurabiliriz.

Teknik analiz ise daha Türkiye’de teknik analizin ‘T’si ortalarda yok iken, kareli defter yapraklarını birbirine ekleyerek oluşturduğum grafiklerle başladı. 1990’dan beri fiyatların hareketini merak ediyorum ve anlamaya çalışıyorum. Bunun için okuyor, araştırıyor ve bildiklerimi piyasada test ediyorum. Kazandığım da oluyor, kaybettiğim de. Ancak artık şunu net olarak biliyorum, piyasalarda kazanmanın tek yolu kendinizi tanımak ve kendi kapasitenizde riskler alabilmektir. Kapasitenizi aşan risk sizi uyutmaz, kapasitenizin altındaki risk de kazandırmaz. Bu dengeyi kurabilir, üstüne de teknik analiz yöntemlerini uygulayarak alım-satım zamanlarını ve fiyatlarını öngörebilirseniz, kazanmamanız için bir sebep kalmaz.

Yaklaşık 20 yıldır ekonomi dergilerinde, gazetelerde piyasaya ilişkin öngörüler, gerçekleşmeler, teknik analiz grafikleri üzerinden yorumlar yazıyorum. Bunlar arasında Trend Dergisi, Yeni Yüzyıl, Radikal, Ekonomik Bülten, Tekborsa, Gazete Vatan, Milliyet, gibi birçok dergi ve gazete var. Halen bireysel emeklilik ile ilgili yazılarım Para Dergisinde, Teknik analiz ile ilgili yazılarım Ekonomist dergisinde yer alıyor.

Ayrıca teknik analiz ve bireysel emeklilik alanında gerek sınıf içi gerek internet üzerinden eğitimler veriyorum. www.borfin.com.tr adresinde başlangıç düzeyinde teknik analiz eğitimim ve bireysel emeklilik eğitimlerim mevcuttur.